Ce n’est pas un secret que l’éducation aux finances personnelles fait défaut à tous les niveaux de notre système scolaire. Et cela n’est nulle part plus évident que lorsque vous êtes diplômé de l’université et que vous êtes plongé dans une nouvelle réalité à laquelle vous avez passé peu ou pas de temps à vous préparer. En fait, vous avez probablement passé des années à suivre des cours sur à peu près tout, mais comment gérer votre argent.
Désormais, vous êtes chargé de prendre des décisions qui peuvent affecter le reste de votre vie. Comment savez-vous quoi éviter? Voici quelques-unes des erreurs financières les plus courantes commises par les nouveaux diplômés et comment ils peuvent les éviter.
1. Ignorer complètement vos finances personnelles
Votre vie est dictée par votre situation financière. Le plus tôt vous vous en rendez compte, mieux c’est. La première étape consiste à reconnaître que vous devez jouer un rôle actif dans l’apprentissage de la gestion de l’argent. Vous devez commencer à élaborer un plan financier. Comprendre les concepts financiers et adopter de solides habitudes financières présentera des avantages tout au long de la vie.
Votre plan financier est flexible et peut changer souvent, surtout au début de votre carrière et de votre vie. Mais le moment est venu de commencer à réfléchir aux obligations et objectifs financiers à court, moyen et long terme. Prenez le temps de vous renseigner sur les éléments financiers importants, comme la création d’un fonds d’urgence, le début des cotisations de retraite et le remboursement des prêts étudiants.
Intégrez maintenant les finances personnelles à votre vie quotidienne et faites une chose chaque mois pour améliorer vos connaissances financières.
2. Dépenses excessives pour votre style de vie actuel
Très probablement, vous gagnerez plus d’argent lors de votre premier emploi post-universitaire que jamais auparavant. Et il est normal d’ajuster votre style de vie du statut d’étudiant à celui d’adulte. Mais soyez réaliste quant au style de vie que vous pouvez vraiment vous permettre.
Lorsque vous recevez votre premier chèque de paie, examinez-le pour comprendre exactement quels impôts vous payez et combien vous avez déduit pour des avantages comme l’assurance maladie et l’épargne-retraite. Ensuite, établissez un budget pour couvrir vos dépenses mensuelles essentielles, vos économies et le remboursement de vos dettes. Considérez combien il vous reste dans votre budget à allouer à vos dépenses liées à votre style de vie. Si vous souhaitez plus d’argent dans ce domaine, réduisez vos frais de subsistance, peut-être en recherchant un logement moins cher, ou trouvez un moyen de générer plus de revenus.
Comme vous l’apprendrez bientôt, chaque année que vous vieillissez, vos priorités financières augmenteront, souvent de manière significative. Le temps est une composante de votre plan financier dont vous ne pouvez pas obtenir davantage, alors profitez de ces premières années pour vous concentrer sur l’épargne autant que vous le pouvez.
3. Retarder l’épargne pour votre retraite
En plus de payer pour votre style de vie actuel, la priorité numéro un de vos années de travail est d’économiser pendant une période où vous ne travaillerez plus. Vous n’êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner en vue de votre retraite – mais à un moment donné, vous serez peut-être trop vieux. Curieusement, on ne nous apprend jamais à l’école ce que signifie la retraite ou comment épargner pour elle.
Le principal déterminant de la sécurité de la retraite est votre épargne personnelle. Que vous contribuiez à un régime de retraite en milieu de travail comme un 401 (k), votre propre IRA, ou les deux, faites un décompte des cotisations pour chaque année à partir de votre premier emploi.
Lorsque vous démarrez pour la première fois, vous pouvez vous fixer de petits objectifs d’épargne et y travailler tout au long de votre carrière. Par exemple, utilisez chaque augmentation de salaire comme un moment pour augmenter votre taux d’épargne d’au moins la moitié de votre augmentation de salaire. Et chaque fois que vous changez d’emploi, ne diminuez jamais votre taux d’épargne – restez au même rythme ou profitez-en pour l’augmenter. Il n’est pas irréaliste de penser que vous pourriez passer 30 ans ou plus à la retraite – et cela peut vous prendre tout autant de temps pour épargner pour atteindre cet objectif.
4. Négliger vos prêts étudiants
Si vous êtes récemment diplômé d’université, il y a de fortes chances que vos prêts représentent une partie de la dette de 1,5 billion de dollars de prêts étudiants dans ce pays. Bien que vous puissiez être tenté d’ignorer vos prêts jusqu’à ce que le remboursement commence ou parce que vous êtes dépassé par le montant que vous devez, vous devez jouer un rôle actif dans la compréhension de tout ce que vous pouvez sur vos prêts.
Tout d’abord, déterminez le type de prêt que vous avez: fédéral ou privé. Ensuite, si vos paiements n’ont pas déjà commencé, découvrez quand vous devrez commencer à rembourser. Vous voudrez également connaître le montant total dû et le taux d’intérêt sur chacun de vos prêts. Ensuite, commencez à rechercher différentes options de paiement et de consolidation.
Enfin, intégrez dès le début le remboursement de votre prêt à votre budget et faites des efforts pour le rembourser le plus rapidement possible, peut-être même en utilisant des bonus et des remboursements d’impôt pour rembourser votre solde de capital. Il est révolu le temps de considérer vos prêts étudiants comme de «bonnes dettes» et de les laisser pendre au-dessus de votre tête pendant toute votre carrière. De nombreuses personnes découvrent maintenant à quel point elles représentent un fardeau à la retraite.
5. Accepter une dette de carte de crédit
Un bon historique de crédit est un élément important de votre santé financière globale. Et l’utilisation de la carte de crédit est un moyen viable d’établir cet historique et de démontrer votre solvabilité aux prêteurs. Mais l’utilisation responsable du crédit ne facture que ce que vous savez que vous pouvez rembourser à la fin de chaque mois – ne pas acheter des articles que vous ne pouvez pas vous permettre au départ et les financer à des taux d’intérêt très élevés sur plusieurs années.
Entrer dans le monde des finances pour adultes est délicat. Entre la connaissance de votre budget et de votre trésorerie, la création de vos comptes d’épargne et de retraite d’urgence et la manière de gérer vos prêts et vos dettes, tenez compte du conseil ci-dessus Personal Finance 101 – un cours obligatoire pour tout le monde.
